Offer you cannot refuse

[stas]

Я в США довольно недавно, поэтому местные жители мне не доверяют. Например, не дают кредитных карточек без залога. Говорят, что через год станут доверять. Однако два предложения мне уже пришло. Первое - даже с готовой карточкой. Почитав условия, я слегка оху удивился - 200 долларов плата за активацию и 200 в год за пользование, пользоваться можно для покупок только у указаного продавца - и выкинул заманчивое предложение в мусор. Второе пришло от Capital One, с похвалами моему credit standing (которому отроду 2 месяца) и там уже условия вполне человеческие - без оплаты за пользования и т.п. гадостей, правда проценты довольно зверские, но их вроде никто не обязывает платить, если выплачивать баланс ежемесячно? Где же они меня пытаются поиметь - для честных предложений вроде рановато еще? Только на процентах? Или они такие доверчивые?

Comments

[anna-tw.livejournal.com]

среднестатистически на процентах они выигрывают, и немало.
Людей, ежемесячно сводящих с нулю баланс - не так много :)
Кстати, условия первого предложения - косвенное тому подтверждение :) Кто-то же берет. Очинь нада патамушта :)

[stas]

Честно говоря, я не понимаю, кому может быть нужна карта, ограниченная одним продавцом и с такими зверскими условиями. По-моему, это просто рассчитано на людей, которые не читают ни условия при подписании, ни счета после - такие вполне есть. Типа есть карта - и радуемся, а откуда какая плата берется - это слишком сложно.

[oxfv.livejournal.com]

Подвоха, скорее всего, нет, они на твоей возможной расточительности рассчитывают нажиться. Если нету ежегодной платы, можно брать. А зверские проценты у всех карточек будут, хоть твой кредит скор и до небес вырастет (если не считать спец.предложений по balance transfer).

[yury]

Согласен с предыдущим оратором в том, что выплачивающих полностью ежемесячно долги -- меньшинство, так что по статистике они на новом клиенте наживутся.
Но даже если и нет, то они наживутся на продавцах, ведь они с каждой покупки процент берут:
Typically, a retailer's own bank gets 25 percent of the processing fee, while three-quarters goes to the bank that issued the credit card

Бери

[igorm.livejournal.com]

Capital One, большая и серьезная контора. А вторая карточка это не credit, это видимо store card. Выбрось.

[a-quantum.livejournal.com]

Про проценты выше всё правильно написали.

У меня поначалу была точно такая же ситуация, постепенно утряслось - главное заиметь одну карточку, пусть и с самым зверским процентом, а потом появятся и гораздо лучшие предложения.

Кстати, письмо с предложением, вне зависимости от дифирамбов, которые в этом письме тебе расточают (обычно это стандартный текст, который рассылается всем), совершенно не гарантирует того, что карточку таки дадут. В итоге могут и послать. Видимо, дело в том, что рассылкой писем с предложениями и раздачей собственно карточек в компании занимаются разные люди, получаущие бонусы за разные достижения. ;-))

Re: Бери

[stas]

уже выбросил, конечно же :)

[stas]

Одна у меня уже есть, но с залогом. Непонятно только, зачем присылать предложение без минимального pre-screen - они ж деньги тратять на обработку, а данные у них и так есть, вроде бы. Насколько я понимаю, отказ в выдаче карточки мне может в дальнейшем повредить, если я опять захочу с ними иметь дело - я видел на кредитных формах пункты вроде "отказывали ли мы вам в выдаче кредита?"

Capital One

[igorm.livejournal.com]

не делает никакой screening. Почта дешева и окупается. Они покупают все адреса до которых могут дотянуться. И рассылают по всем.

[a-quantum.livejournal.com]

Письма рассылают всем подряд. Я получаю штук 50 таких писем в месяц, причем иногда с предложением той карточки, которая у меня уже есть (не только тот же банк, но и тот же конкретный тип карточки).

После того, как клиент подает банку просьбу о выдаче карточки, банк обращается в одну или несколько кредитных бюро с запросом о кредитной истории. Каждый такой запрос (вне зависимости от того, какое решение потом принял банк) понижает credit score данного человека, и это понижение действует в течение определенного времени.

[napishi.livejournal.com]

а я ещё слышал ужастики про то, что они потом тихонько, без предупреждения снижают кредитный лимит и лимит на снятие наличных, а потом от души штрафуют за превышение оных.

[stas]

Этого я не очень боюсь - вряд-ли они могут это сделать, не сообщая мне, и не оговаривая в контракте. А сообщения мне я читаю ;) Вот процент они, кстати, могут поднять.

[stas]

А, ну вот это меня интересовало. Тогда я лучше пока погожу с этим делом...

[http://users.livejournal.com/_back_in_white_/]

В общем система такая: CapitolOne, WaMu, Chase, etc. пасутся в одном из трех кредитных бюро. Когда credit score клиента превысит определенный уровень - начинают поступать предложения. Маленький credit score - зверские проценты, маленький кредитный лимит, либо поменьше процент, но годовая плата и т.д. Будет расти credit score, будут приходить более выгодные предложения с маленьким процентом, cash back, или еще какие-либо фичи. По любому карточку надо брать, пользоваться и повышать score :). Насчет того, что могут не дать. Да могут, если между днем считывания credit score и днем подачи заявления score ухудшился ниже минимума для этого предложения (поменяли адрес, взяли еще пару кредитов, не заплатили по другому кредиту и т.д.). Поиметь же Вас не пытаются - just бизнес. Удачи!

[gera.livejournal.com]

Зверские проценты покрывают риск.

[ivan-gandhi.livejournal.com]

Это ещё не значит, что дадут. Помурыжат токо.

[a-quantum.livejournal.com]

Со мной такого никогда не случалось. Всякие штрафные fees действительно меняются время от времени (в основном, в сторону ухудшения, но я до штрафов стараюсь не допускать в любом случае), а вот лимиты только увеличивались.

[a-quantum.livejournal.com]

Да, часто подавать на новые карточки - себе во вред. Но постепенный прогресс нужен и возможен.

[ivar.livejournal.com]

+1. У меня у самого Capital One - очень серьезная контора, как уже было сказано выше. Если они предложили - стоит попробовать и податься, хотя они имеют полное право передумать, по проверке credit score, и отказать. Насчет того, что запрос "понижает рейтинг" - в принципе, некая доля правды в этом есть, но еденичный запрос вообще никакого значения не имеет, так что если ты не собираешься подавать прямо сейчас сразу на 10 разных ссуд в разных банках, то тебе это абсолютно по барабану. И вообще, проверка рейтинга - вешь транзиентная и ничем плохим крединтой истории в сколь бы то ни было долгосрочной перспективе не грозит: в конце концов, даже когда ты снимаешь дом/квартиру в нормальном раионе, то часто домовладелец тебе жилье просто не сдаст без такой проверки.
А проценты у них хорошие только на Platinum Card - это, обычно, через несколько лет кредитной истории.

[ivan-gandhi.livejournal.com]

Это же известное кидалово. Почекай этого техасского хуя на интернете. Его никак всё посадить не могут.

[dmpogo.livejournal.com]

w predlozhenie napisano chto kartochka 'preapproved' ?
Esli net - poshljut skoree wsego posle prowerki kreditnoj istorii.
Nesmotrja na wsjakoe imennoe priglashenije.
Hotja s Capital One mozhete i proskochit' .

[ivan-gandhi.livejournal.com]

Кого интересуют проценты-то? Главное, чтобы глюков не было, чтобы сворованное возвращали, чтобы бдили, и чтобы grace period был приличный, а не неделя.

[stas]

И действительно.

[mkay422.livejournal.com]

Если только банк по собственной воле не решит сделать запрос, или сделает repurposing уже взятой под другое дело кредитной истории (напр. вы подали на home equity). По закону, кредитные проверки, инициируемые банком, а не клиентом, не понижают кредитного рейтинга (called "passive request").

Сейчас борьба на рынке кредитов сильно обострилась, после того, как Bank of A. купил MBNA. Поэтому credit policies заметно ослабляются, для поддержания конкурентоспособности банков. Кроме того, условия предоставления кредитов банками по закону должны охватывать немалый процент населения - в случае, когда банк проводит маркетинг с рассылками (offsers). Кроме того, банки переходят к более утонченным технологиям credit rating, включая более детальное рассмотрение таких факторв, как профессия и стаж, а не только голого кредитного рейтинга.

Наконец, при ответе клиентом на письмо-предложение, может быть произведена проверка кредитной истории - надо внимательно читать small print. Если там не указана возможность такой проверки, то отказывать в карте после принятия клиентом предложения - незаконно (see FCRA).

[mkay422.livejournal.com]

Capital One - контора надежная; я с ними уже много лет.