право на credit score

[stas]

Шакалы капитализма каждый день готовят несчастным трудящимся новые пакости. Вот например, докладывает нам АП:

Some homeowners who sign up for the government's mortgage assistance program are getting a nasty surprise: Lower credit scores.
For borrowers who are making their payments on time but are on the verge of default, the Obama administration's loan modification program can reduce their credit score as much as 100 points.
/.../
Housing counselors say it's unfair, especially because the news often comes as a surprise to homeowners.
"Why should people's credit be hurt even worse when they're trying to do the right thing?" said Eileen Anderson, senior vice president at Community Development Corp. of Long Island, a housing counseling group in New York.

Вдумайтесь: люди на краю банкротства обращаются к правительству за помощью, и вот неприятный сюрприз - кредитные агентства учитывают в своих кредитных рейтингах, что эти люди на краю банкротства, и им теперь будет труднее влезть в долги ещё глубже! Каждый день - новые ужасы!
Это ведь нечестно, не правда ли? Честно было бы, чтобы каждому от правительства выдавался справедливый кредитный рейтинг - не менее 750. А представителям меньшинств - не менее 780, им и так тяжело. Вот это будет справедливо.

P.S. да, кстати, насчёт истории в статье про мужика, которому отказали в ссуде на автомобиль - я по дороге на работу регулярно проезжаю мимо автодилеров (целая улица), там везде плакаты развешены типа "bad credit - OK!". Собственно, я и сам машину в кредит купил без всякого credit score вообще. Так что, сдаётся мне, привирает АП.

Comments

читаем внимательно

[slavka.livejournal.com]

если человек платит вовремя – за что его наказывать? В сегодняшней экономике "on the verge of default" находится практически каждый

Re: читаем внимательно

[eta-ta.livejournal.com]

да-да, читаем.
Платит вовремя - не означает, что он платит всю сумму. Ну как вот присылоает вам кредитная компания шцёт, а там - минимум выплата: $15. Вот если вы вовремя платите, да только всё по $15, как вы думаете, что будет с вашим кредитным счётом?

Re: читаем внимательно

[slavka.livejournal.com]

Вы когда-нибдь пробовали проделать этот фокус с mortgage payments?

Re: читаем внимательно

[eta-ta.livejournal.com]

зачем же мне - я не брала моргидж будучи неплатёжеспособной.
А вот люди, продавшие мне дом, в конце концов заявили о банкротстве - потому что именно таким способом выплачивали свои долги (новый моргидж, медицинские счета, займы на две машины итд).
Там не зря в тексте сказано "on the verge of default".

Да, и кстати пто того мухзика, не смогшего купить машину: у него был месяц, чтоб найти подходящую - и он "не успел" - а теперь обижается, что ему не хотят вольше давать денег. А читать внимательно он умеет?

Re: читаем внимательно

[slavka.livejournal.com]

насколько я знаю, частичный платеж по моргиджу банк не засчитает как "заплачено вовремя"

Typos fixed

[eta-ta.livejournal.com]

вероятно, разные финансовые lending institutions имеют разнообразную политику ссуд.
Не знаю, кто был из заимодавец; в деле о банкротстве указывались 3 mortgages. По собственному опыту - одна из моих кредиток -от credit union. Они также предлагают займы на дома, машины и учёбу. Так вот у них есть option выплачивать определённый процент/минимум стандартно-расчитанного; тогда они повышают rate, но не уменьшают creditscore.
Думаю, поискав, можно найти разные другие возможности.

Хотя, может быть, я должна поставить это предложение в прошедшее время...

Re: читаем внимательно

[stas]

Кредитный рейтинг - это не почётная награда за ударный труд. Это мера риска. Человек, который находится на грани банкротства - имеет больший риск.

В сегодняшней экономике "on the verge of default" находится практически каждый

Bullshit.

[selfmade.livejournal.com]

По-моему, bad credit реально бьёт по карману только в одном случае - покупка дома.

[stas]

Если ссуду на машину брать - процент будет выше или вообще отказать могут (последнее, впрочем, в нынешней ситуации менее реально - дилерам не до жиру). Ну и та же история с финансированием других больших покупок - могут отказать.

[(Anonymous)]

Зря вы так. На самом деле ухудшение кредитного рейтинга может ударить по карману не из-за будующих кредитов, а прямо сейчас. Вам повысят ставку по существующим кредитам. Вам закроют кредитную линию и если вы раньше платили только проценты, то теперь нужно будет платить проценты+собственно кредит.

Разумеется все это справeдливо, но чем человек возмущается, это что во-первых предупреждать надо, а во-вторых...

Ну вот представьте его ситуацию. Долг, из-за дома, охренительный. Ситуация не улучшается. Ему бы насрать на всех кредиторов и зафореклозиться. Пусть теперь у банка проблемы будет. Единственное что его удерживает - это воспитание и возможное ухудшение кредитного рейтинга. И вот оказывается, что если он пытается тянуть эту лямку - и все-таки платить (do the right thing) - крединый рейтинг все равно ухудшается.

Возникает вопрос - а не хрена тогда платить за дом который стоит тысяч на сто ниже кредита? Стоит ли делать right thing вообще, если тем более машину можно купить с любым score?

[stas]

1. Слово "будущий" в русском языке не содержит буквы "ю".
2. Кредитный рейтинг - мера риска. Риск у человека, который на краю банкротства - высокий. Это такой арифметический факт. Я понимаю, что арифметика - бездушная капиталистическая наука, а надо бы, чтобы 2+2 было 5, по справедливости. Но 2+2 всё равно не 5. Каковы бы не были проблемы тех, кто расчитывал, что 5, и как бы нам ни было их жалко - всё равно не 5.

[(Anonymous)]

Грамматическую ошибку вы заметили.
А то, что я написал "все это справедливо" - не очень.

[stas]

После "всё это справдливо" вы ещё 2 абзаца написали ведь. С мыслью, как я понял - раз 2+2 не 5, то зачем тогда платить долги? На этот вопрос, признаться, я не могу ответить - сама его постановка мне довольно странна.

[(Anonymous)]

Нет, неправильно вы мою мысль поняли. Вы считаете, что кредитный рейтинг используется исключительно как мера риска при выдаче новых кредитов. Я в начале написал, что на самом деле он применяется и к существующим кредитам. И хотя, я не вижу в этом ничего несправделивого (о чем я тоже написал), получается парадоксальная ситуация, что мера призванная облегчить финансовое положение может привести, через кредитный рейтинг, к его ухудшению.

Хотя, еше раз повторю, ничего несправделивого я в этом не вижу.

Но одновременно хорошо понимаю недоумение тех, кто с этим столкнулся.

[(Anonymous)]

На самом деле, по-большому счету, я не собирался ничего оспаривать, поскольку считаю, что in general вы правы.

Просто вот это заставило меня прокомментировать:
"Вдумайтесь: люди на краю банкротства обращаются к правительству за помощью, и вот неприятный сюрприз - кредитные агентства учитывают в своих кредитных рейтингах, что эти люди на краю банкротства, и им теперь будет труднее влезть в долги ещё глубже!"

На самом деле, в реальности, о которой вы не знаете, так как достаточно умны, чтобы оказаться на грани банкротства (хотя, от сумы да тюрьмы...) дело обстоит так:

"Вдумайтесь: люди на краю банкротства обращаются к правительству за помощью, и вот неприятный сюрприз - кредитные агентства учитывают в своих кредитных рейтингах, что эти люди на краю банкротства, и им теперь увеличивают платежи, чтобы побыстрее довести до банкротсва!"

Вы можете мне не верить, но дела обстоят именно так. Почему банки проводять такую, казалось бы, самоубийственную политику, для меня самого загадка. У меня есть подозрения, впрочем, что они просто знают, что чтобы не случилось - убиться им не дадут.

[(Anonymous)]

Кстати, насчет машины. Моя дочка имеет credit score 720. Но не имеет работы. Кредит на машину пришлось брать мне (из предыдущих постов догадываетесь, какой у меня score:)?).

Так что тот факт, что вы купили машину без credit history, а person из статьи с 25000 в год нет - ничего не говорит о правдивости этой статьи. Хотя, вполне может статься, что она таки врёт. Особенно не фоне проблем у Toyota:)