покупайте подарочки

[stas]

Меня всегда удивляло, что компании, выдающие кредитки, предлагают настолько щедрые подарки (в среднем, ок. 100 долларов в переводе на деньги, бывает и больше) за сам факт получения кредитки. Но недавно я прочитал статистику. Оказывается, примерно 3/4 американцев держат кредитки, и из них примерно 2/3 держат ненулевой баланс, а средний баланс - 3000 долларов.

Тут, наверное, надо пояснить, как работают американские кредитки - они не везде, наверное, так работают. Когда делается покупка, сумма добавляется на счёт. В конце месяца (на самом деле, раз в месяц, не обязательно в конце) подводится итог и считаются покупки за месяц. Эту сумму можно выплатить сразу же или оставить на балансе. В первом случае держатель кредитки не платит ничего, а во втором - платит проценты. Причём не только с суммы покупок за прошедший месяц, но и со всего долга на балансе кредитки (там на самом деле, ещё хуже, но это неважно сейчас).

Проценты по кредиту редко опускаются ниже 10%, а бывают и выше 20%. Т.е. получается, что если предположить, что человек пользуется одной кредиткой, то матожидание прибыли от каждого подписавшегося на кредитку в год, при 10% ~ 200 долларов. Иными словами, подарок в 100 долларов окупается за полгода. На самом деле, конечно, если кредиток у людей больше, то окупаемость будет ниже - но в целом сумма подарка порядка сотен долларов - вполне разумна.

Comments

[eta-ta.livejournal.com]

и как это я умудрилась ни разу за 18 лет не получить подарка с открытием кредитки?

[stas]

Надо открывать правильные кредитки :) Я получал. Собственно, у меня на столе сейчас валяется полдюжины таких предложений, но я совсем не уверен, что оно того стоит - для меня.

[eta-ta.livejournal.com]

вспомнила! вру: получала. Только не с кредиткой, а открыв счёт в HSBC банке: нейлоновую duffel bag с их эмблемой. И, по-моему, там внутри пластиковая бутылка для воды ещё лежала. Всего доллара на 1.5, короче.
Ребёнок потом посеял это всё в летнем лагере.

[stas]

Я от одной конторы за открытие счёта 500 баксов получил. Правда, такое редко бывает, надо ловить. Ну и большое число предложений примерно на такую же сумму гемора требуют. Но раз-другой в год бывает что-то стоящее.

[eta-ta.livejournal.com]

не знаю, мне с интересными предложениями только платные карточки приходят. Вариант нигерийского письмащастя

[stas]

Платные часто дают 1 год бесплатно. А потом нещадно отменить :)

[meshko.livejournal.com]

Да, что-то мне тоже не предлагают подарков. Хотя я обычно уничтожаю предложения не прочитывая.
Знаю нескольких человек, у которых на кредитках десятки тысяч долларов. Ужас.

[stas]

Я получаю весь этот мусор совершенно независимо от баланса и т.п, килограммами. Более того, я получал предложения о карточках, которые у меня уже есть. У них там очень тупые алгоритмы рассылки, так дешевле.

[stas]

Сейчас меньше стали предлагать, хотя free flight от любой авиакомпании - нормальное дело до сих пор. И от гостиниц бывает.
Держать баланс можно только на 0% APR, которых сейчас тоже стало мало. Но я таким не занимаюсь - легко попасть на много денег. А держать баланс на нормальной кредитке - сумасшествие.

[meshko.livejournal.com]

Ну не сумасшедствие, а жопа. Они вряд ли специально так сделали. Я надеюсь.

[souldoc.livejournal.com]

Если держать на карточке баланс в 5 тысяч долларов, то каждый год это будет стоить одной тысячи долларов одних только процентов при условии 20% контракта. Тысяча долларов в год - это 83 доллара в месяц, но чтобы погасить эти обязательства нужно отбить 5 тысяч. Люди, которые делают такой баланс должно быть не имеют таких денег. Люди имеющие такие деньги в большинстве не пойдут на потери денег на проценты от баланса. Практика кредитных компаний основана на традиции жизни в долг. Издержки психолгии потребления и жизни не по средствам. На мой взгляд это один из инструментов социалистического разрушения страны. Формирование безотвественного образа жизни.

[yankel.livejournal.com]

В Израиле тоже такое счастье появилось. Карточки "Виза Актив"

[yankel.livejournal.com]

В обчем любят тебя они. За душу широкую :)

[rezkiy.livejournal.com]

у меня кажется что-то типа 6%. www.firsttechcu.com

[rezkiy.livejournal.com]

ПРосьба кричать громко когда такая халява будет в следующий раз.

[oxfv.livejournal.com]

А я вот порчу статистику: держу на кредитках внушительные суммы (50-100 штук), они лежат под promotional rate (0-3%), а когда он кончается, я перекидываю баланс в другое место (другие кредитки, equity line, прочее).

Где деньги, Зин??

[bazuka.livejournal.com]

Ага, понятно.
Как хорошо, что у тебя есть ЖЖ, дорогой!:))

[souldoc.livejournal.com]

бизнес?

[oxfv.livejournal.com]

Профит!

[souldoc.livejournal.com]

Ага. Ну тогда Вы из той же статистики. Людей подобно Вам извлекющих профит строго определённо меньше тех, на чьих балансах делют профит кредитные компании. А была бы статистика обратной, то фигушки бы Вам была такая возможность.

[oxfv.livejournal.com]

Это точно!

[zapiens.livejournal.com]

В прошлом году есче по сотне где-то в нескольких банках за открытие счета давали.

[stas]

Это вполне разумная стратегия, при условии, что есть время следить за всем этим балаганом - потому как если что-то пропустить, можно легко влететь на сумму, аннулирующую прибыль от всей этой истории за длительное время. Ну и плюс для этого нужен хороший fallback - на случай, если все 0% заканчиваются, а новых почему-то нет.
А учитывая, что проценты на вклады сейчас близки к нулю - я решил этими делами не заморачиваться.

[stas]

Следующий раз вряд-ли скоро будет. Это до кризиса было :) Сейчас банки стали значительно жаднее - которые выжили... Но вообще могу вынуть список финансовых блогов, где всё это обсуждают.

Re: Где деньги, Зин??

[stas]

Давно уж потрачены. Это ж давно было.

чорт

[arhiloh.livejournal.com]

это у вас можно вообще не работать, а только кредитки отлавливать
надеюсь, подарки взад не отбирают, если за грэйс период не вылазишь?

я всё время путаюсь

[freedom_of_sea.livejournal.com]

вы плюс или минус держите?

Re: чорт

[stas]

Это вряд-ли. Подарки обычно выдаются не сразу, а после траты некоторой суммы через кредитку. Не работая, вряд-ли эту сумму есть откуда взять :) Ну и плюс на несколько сотен долларов в год прожить будет трудновато.
А подарки взад не отбирают, но расчитывать на них как что-то большее, чем приятная мелочь, не стоит. Ну и плюс чрезмерное увлечение этим делом может попортить кредитный рейтинг, после чего кредитки давать перестанут.

Re: я всё время путаюсь

[oxfv.livejournal.com]

I keep a balance of course, meaning I owe them money, not the other way around.

[selfmade.livejournal.com]

Как раз после кризиса банки раздавали по $150 долларов за открытие checking на полгода. Потом снизили до 125, а теперь и вовсе 100.

Но это ещё что. Моя медстраховка обещала 150 просто за заполнение анкеты, и ещё 150 за заполнение анкеты партнёром. Я подумал (ошибочно ?) про сыр в мышеловке и не стал.

[henic.livejournal.com]

в аккурат то же самое имел сейчас с местной карточкой active. Только не подарок, а эквивалент в ссуде. заслуживает отдельного постинга, какие забавники...

[yankel.livejournal.com]

расскажи-расскажи, касатик

[henic.livejournal.com]

Рассказал у себя. В чистом виде, минное поле. Если держать в голове даты и числа, можно копейку выгадать. Иначе мощно заплатишь.