(no subject)

[stas]

В США вроде сейчас кредитный кризис, 2 банковских директора уже уволены, миллиарды потеряны ссудах. В то же время, присылает мне намедни банк напоминание - скоро праздники, а не взять ли тебе дешевую ссуду (2.9%) к праздничку? И предложения с кредитками с 0% APR приходят чуть не еженедельно. Что-то мне тут непонятно.

Comments

[mkay422.livejournal.com]

Кризис конкретно с mortgages. А конкурнеция на рынке кредитных карт и подобных продуктов не уменьшилась. Different lines of business.

[stas]

Идея-то та же самая - слишком много слишком дешевых ссуд. Т.е. если люди отказываются платить mortgagе, то они все еще будут исправно платить долги по кредиткам? Особенно при наличии 0% APR?

[vvs2002.livejournal.com]

Проблема с mortgage не в дешевизне.
Кредитки под 0% дают далеко не всем.

[stas]

В частности и в дешевизне, ПМСМ. Точнее, в выдаче тем, кто с большой вероятностью их не отдаст.
Но что значит - не всем? По-моему, всем, у кого есть хоть какая-то кредитная история.

[vvs2002.livejournal.com]

Мне нравится, как Вы фразу построили: Выдача тем, кто с большой вероятностью не отдаст. Забавно, что "дешевизна" в ней не фигурирует. А если бы тем, кто не отдаст, выдавали дорогие кредиты, проблемы бы не было? ;-)

Кредитку с 0% subprime borrower не дадут. Subprime - < 600 FICO, или банкротство, или loan default.

[white-lee.livejournal.com]

Просто чтобы заставить банк (особенно большой и старый) свернуть с проторенной дорожки, требуется очень много усилий и времени. Сначала они будут полгода заседать и анализировать, надо ли это сделать, потом полгода планировать, как это будет происходить, и потом еще полгода выполнять. Притом это еще вполне оптимистичный сценарий :).

[trurle.livejournal.com]

Пока что ФРС пытается погасить кризис путем низкой учетной ставки.
ИМХО, это подобно тушению костра бензина, но что мы, скромные маргиналы, можем сказать о политике ФРС, составленной по новейшему слову экономической науки?

[stas]

Насчет этого я в курсе, но почему это заставляет банки столь охотно раздавать новые кредиты?

[haiut.livejournal.com]

патамушта на таких кредитах они еще не обожглись ;)

насколько я понимаю, в кризисе с ипотечными ссудами проблема возникла и от эффекта стада, т.е. когда стадо должников внезапно перестало платить, недвижимость, служившая гарантом ссуды потеряла в цене и, собственно, перестала быть достойной гарантией .. думаю, в случае с кредитками и небольшими/дешевыми ссудами, банки "страхуются" каким-то более надежным/провереным способом, или раздают эти кредиты более "ответсвенным" образом.

поживем увидим :)

[stas]

Думаю, страхуются тем же способом, что и раньше - продают эти долги друг другу :) На ипотеке, в конце концов, от ссуды остается хоть недвижимость, а при дефолте по кредитке что делать - пластиковую карту на аукцион выставлять?

[yankel.livejournal.com]

Шкуру должника продать :)

[trurle.livejournal.com]

Ну надо же им куда-то распихивать кредиты которые они берут у Центробанка ака ФРС?
Классический австрийский бум-баст, хоть сейчас в учебник.

[vasja-iz-aa.livejournal.com]

А что вы, скромные маргиналы, можете сказать о политике ФРС?

[trurle.livejournal.com]

Австрийская теория цикла утверждает что ФРС является механизмом, создающие периодические циклы хозяйственных расцветов и кризисов.

[vasja-iz-aa.livejournal.com]

Ну, в столь ширoком глобальном смысле это то и без австрийских теорий понятно - в странах без ФРС нету циклов, там стадий хозяйственных расцветов не наблюдается.

Непонятно, что конкретного плохого ФРС сейчас и в УС делает.

[israelit.livejournal.com]

Может быть, у тебя хорошая кредитная история, большая зарплата и т.д.?

[stas]

Кредитная история у меня вполне средняя, а зарплату мою большинство из них не знает.

[gmz.livejournal.com]

95% выплачиваютсвой долг за жильё исправно - о каком вообще кризисе идёт речь? Рискованных кредитов?

о каком вообще кризисе

[stas]

Можете поинтересоваться у бывших директоров Мерил-Линча и Ситигупа. Или у руководства E*Trade, Fannie Mae и т.п., посмотрев предварительно на графики их акций.
Можно еще посмотреть, как продажи домов за год упали старых - на 12%, а новых - на 23%. Или просто ввести на Гугленьюсе builder files "chapter 11" и созерцать. Мне кажется, вся эта картина вполне соответствует значению слова "кризис".

Re: о каком вообще кризисе

[gmz.livejournal.com]

Ага, 100 лет продажи стояли как вкопанные и теперь упали.
Что-то мне подсказывает, что было совсем по другому :-)
Конечно, в Гугленьюсе не найти теперь - сколько появилось этих билдеров до того на пустом месте, под рискованные кредиты?

Re: о каком вообще кризисе

[stas]

Я не понял, вы что мне пытаетесь доказать - что у кризиса были причины и история? Я в курсе.

Цитата от abcdefgh.livejournal.com

[razielglo.livejournal.com]

В сам деле живет себе человек в дому и платит в огромном большистве случаев кридитной компании постоянный процент по взятый для покупки дома кредит. Таки лююдей несопоставимо - во много раз - больше, чем тех кто позарился на исходно меньший но рискованный потому что с плавающим процентом кредит. Соответственно и для страны в целом казалось бы изменение общей цены домов никак и ни на что не должно влиять.

Это не так. Делов том что заметное число домовладельцев справедливо рассматривали so called "equity from their property" - разницу меж их долгом кредитному учреждению и текущей ценой дома - как доступное для разного рода серьезных расходов накопление. Многие банки легко давали кредит скажем на покупку автомобиля или любые иные траты под эту самую equity.C падением цены дома вместе с пропорциональным тому уменьшением equity соответственно же снижается и размер доступных им тратам общих расходов семьи, то есть снижается покупательная способность более чем 60 процентов американских семей которые нынче являются домовладельцами.

Снижение покупательной способности более чем половины семей в Америке означает серьезное изменение в состоянии экономики в целом. Это видимо понятно. - http://abcdefgh.livejournal.com/949925.html

Re: Цитата от abcdefgh.livejournal.com

[gmz.livejournal.com]

Этот длинно-писучий жж-ист и другое писал. Например:
(обратите внимание на кавычки)
http://abcdefgh.livejournal.com/953958.html
Что же касается исходно к темам дискуссии событий на рынке домов которые собственно и дали эмоциональный толчок ко всем нынешним на бирже и вокруг по финансовой системе в целом "волнам ужаса", то полезно наверное было бы все-таки не терять из виду сами по себе относительные "масштабы бедствия".

[e2pii1.livejournal.com]

A 2.9% это разве дешевaя ссудa ? Ведь 2.9% небось не годовых, а на маленький срок ?

[stas]

APR